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BRIDGE와 위험관리

이헌석 박사(DB손해보험 환경책임보험부)

1. 들어가며

한국화재보험협회에서 운영하는 BRIDGE 플랫폼은 방대한 위험관리 데이터를 포함하고 있다. 사업장의 안전한 운영을 위한 국내외 안전기준 및 관련 법령을 포함하여 사업장 업종별 위험요인 분석, 위험 통계데이터, 위험공정·설비별 체크리스트 등 사업장의 안전관리 수준을 평가할 수 있도록 데이터를 제공하고 있다. 이렇게 다양한 사업장에 적용하여 분석한 데이터 결과는 정책 및 규제 수립에 중요한 역할을 할 뿐만 아니라, 새로운 위험에 대한 정보를 제공하여 효과적인 위험 대책 수립에 큰 도움이 된다. 특히 보험업계에서는 사고통계와 위험 현황 데이터가 매우 중요하다. 이 데이터를 통해 위험관리를 정량화하고 과학적으로 접근할 수 있기 때문이다. 이러한 데이터는 위험관리 기관과 개인 사용자에 따라 다양한 방식으로 활용될 수 있으며, 보험업계에서도 사용자에 따라 다르게 활용될 수 있다. 예를 들어, 보험 인수 과정에서 이 데이터를 활용하여 손해율을 관리하거나, 사업장의 위험을 평가하고 개선을 권고하여 안전관리를 지원할 수 있다. 또한, 신종 위험에 대한 정보를 확보함으로써 새로운 사업 기회를 모색할 수도 있다.

[그림 1] BRIDGE 내 이슈 및 트렌드 예시

2. 사고통계와 위험관리

앞서 언급한 바와 같이, 사고통계는 사업장의 위험을 판단하는데 중요한 요소이다. 다른 기관들이 제공하는 사고통계는 단지 사고 기록을 나열하는 수준에 그치지만, BRIDGE는 위험을 분석할 수 있도록 사업장의 건축 구조와 환경, 규모, 안전 관리 상황, 시설 위험, 업종 등을 체계적으로 작성되어 있어서, 사용자가 종합적인 분석을 할 수 있게 한다. BRIDGE에서는 사업장의 위험이 사고통계를 기반으로 화재 빈도, 재산 피해, 인명 피해 등 다양한 측면에서 유사 사업장과 얼마나 차별화되는지 알 수 있다. 동일한 업종이라도 사업장의 면적에 따라 사고 위험이 다를 수 있으며, 동일한 규모일지라도 안전관리에 따라 위험이 다를 수 있다. 다양한 요소별로 위험을 분석하고, 전체 유사 사업장 대비 순위를 알 수 있다는 점은 위험을 직관적으로 확인하는데 큰 도움이 된다.

[그림 2] BRIDGE 내 리스크데이터시스템 예시

3. 배상책임 관련 정보

BRIDGE에는 위치를 기반으로 하는 정보시스템이 구축되어 있으며, 이는 주로 공공데이터를 활용하여 구축된 서비스이다. 이 시스템은 스위스리 등 해외 보험사에서 구축한 서비스와 유사하며, 배상위험을 정량화하기 위하여 다양한 정보가 집적되어 있다. 동일한 규모의 사고가 발생하더라도, 사업장 인근의 시설에 따라 배상위험이 다르게 나타날 수 있다. 위치기반 정보시스템을 통해 사업장 주변에 학교, 병원, 공동주택을 확인할 수 있다. 또한 대형사고 발생 시 시설의 종류와 설정한 반경 내 인구수 등을 확인할 수 있어 위험관리를 보다 효과적으로 할 수 있다.

[그림 3] BRIDGE 내 배상책임 관련 정보 예시

[그림 4] 해외보험사 위치기반 서비스 예시

4. UCIS 위험관리 서비스

UCIS는 한국화재보험협회에서 특수건물의 위험을 평가하고 정보를 제공하는 서비스이다. 이를 통해 특수건물 할인, 소화설비 할인 등의 정보를 확인할 수 있으며, 특수건물의 위험 수준도 파악할 수 있다. 보험회사는 보유한 사업장 중 위험이 높은 사업장에 대해 리스크 서베이를 실시하여 위험관리를 확인할 수 있지만, 중소형 사업장의 경우에는 위험 정보를 상세히 확인하기는 어렵다. 한국화재보험협회의 위험관리 전문가들이 직접 현장을 방문하여 평가한 중소형 사업장의 위험관리는 전 세계적으로도 독특한 위험평가 시스템입니다. 이러한 정보를 보험회사는 BRIDGE 플랫폼의 UCIS 위험관리 서비스를 통해 확인하고 활용할 수 있습니다. UCIS에는 10종의 자연재해와 관련된 위험정보도 제공되고 있다. 이러한 위험정보는 환경책임보험 가입 시 사업장의 위험평가에도 활용되고 있다.

[그림 5] RIDGE 내 UCIS 예시

5. 고도화를 위한 제안

리스크데이터시스템(RDS)에서 제공하는 데이터기반 위험예측 서비스는 건축구조 및 환경, 규모 외에 안전관리, 시설위험, 업종 등의 고유위험을 반영하여 위험을 예측하는 기능을 제공한다. 사용자가 필요로 하는 카테고리를 선정할 수 있도록 시스템 고도화 시 세분화된 위험 예측이 가능 할 것으로 판단된다. 위치기반정보시스템은 현재 공공데이터를 활용하여 서비스가 구축되어 있다. 공공데이터를 범주별로 구분하여 제공하는 시스템이 아닌, 통계기반 또는 인공지능(AI)을 활용하여 유사 업종 및 사업장별로 비교분석이 가능하도록 서비스가 고도화되길 희망한다. UCIS는 현장에서 확인된 점검 데이터를 기반으로 하여 사업장에 맞춘 다양한 위험관리데이터를 집적하고 있다. 이 외에도 사업장별 신종 위험정보, 사업장 특이사항, 위험에 대한 총괄 요약 등이 작성되고, 영문화가 이루어진다면, 다른 위험관리데이터와는 차별화되고 글로벌한 서비스가 될 것으로 생각한다.

6. BRIDGE 고도화 제안

보험업계의 위험관리를 담당하는 많은 사람들이 BRIDGE의 다양한 서비스를 활용하고 있다. 과거 분산되어 있던 한국화재보험협회의 서비스가 BRIDGE로 통합됨으로써, 협회에서 제공되는 위험관리 정보뿐만 아니라, 화재안전기준 등도 쉽게 확인할 수 있으며, 화재를 넘어 다양한 위험에 대한 정보를 확장하여 제공하고 있다. 위험관리전문가로서, BRIDGE는 종합위험관리 플랫폼으로 장기적으로 중요한 역할을 할 것을 확신하며, 이를 통해 사회 안전망 구축에 크게 기여하길 기대한다.